생명보험 손해보험의 차이, 뭐가 다를까?

보험을 찾아보면 생명보험, 손해보험이라는 단어가 꼭 등장해요!
지금은 암보험, 장기간 병보험, 건강보험 등 제3보험이 공동으로 취급되면서 두 보험에 차이가 좁혀지고 있지만 보장 내용이 비슷하더라도 보험의 성격이 다르므로 그 차이를 알아두시는 것이 좋습니다.

국가에서 운영하는 국민건강보험이 아닌 일반보험사에서 판매하고 있는 민영의료보험은 개인이나 단체가 질병이나 사고로 인해 발생할 수 있는 경제적 어려움을 해결하기 위해 선택적으로 가입하는 상품입니다.

크게 생명보험, 손해보험, 제3보험으로 나뉘는데 우리가 익숙한 건 생명보험과 손해보험이 대표적입니다.

생명보험이란? 사람의 생존 또는 사망과 관련하여 발생하는 경제적 손실을 보장하는 상품입니다.

대표적으로 피보험자가 사망하거나 장애가 생겼을 때 보험금을 지급하는 사망보험이 있고, 보험기간 종료일까지 생존 시 보험금이 지급되는 생존보험이 있습니다.

생명보험은 일반적으로 보험계약자의 사망으로 유족의 생활보호를 위한 자금조달이나 노후생활비를 마련하기 위해 가입하는 상품으로 보통 OO생명, OO라이프라는 명칭을 사용하고 생명보험은 정액지급과 장기상품이 많습니다.

손해보험이란? 재산적인 손해를 보상하는 것을 목적으로 하는 상품입니다.

손해보험사의 경우 OO손해보험, OO화재, OO해상 등의 명칭을 사용하여 자동차, 화재, 배상책임, 질병, 운전자 등 내 자산과 직결되는 손해를 보상해 줍니다.

대표 상품으로는 운전자보험, 실손보험, 화재보험 등이 있습니다.

보험으로 보험금을 지급하는 방법은 크게 정액 보상과 실손 보상으로 나눌 수 있습니다.

일반적으로 생명 보험은 정액 보상을, 손해보험 실손 보상을 하고 있습니다.

정액보상이란 실제 발생하는 손해액과는 상관없이 보험계약 체결 당시 미리 약속한 금액을 전액 지급하는 방법입니다.

사고가 발생했을 때 지급되는 보험금의 규모를 정확하게 예측할 수 있는 것이 장점입니다.

가입자가 같은 위험에 대해 보험을 몇 개 가입하더라도 가입 당시 지급하기로 약속한 보험금을 모두 중복 보상받을 수 있습니다.

예를 들어 A생명보험사와 B생명보험사에서 각각 5천만원, 3천만원의 암진단비 특약에 가입해 실제 해당 암에 걸렸을 경우 지출한 병원비와 상관없이 각 보험사와 계약한 암진단비가 지급돼 총 8천만원을 보장받을 수 있는 것입니다.

다만 암 진단비 등 일부 항목은 업계 누적 가입 한도이며, 최대로 가입할 수 있는 총 한도가 제한돼 있습니다.

실손 보상은 실제로 발생한 손해액을 보험금을 지불하는 방법입니다.

손해보험사 상품은 주로 실손보상 방식을 취하고 있는데요. 실손보상은 일반적으로 보험금의 최대 한도가 정해져 있기 때문에 그 한도 내에서 보상이 이루어지며 가입상품 요건에 따라 지출금액의 100%를 모두 보장하지 않을 수도 있습니다.

실손보상은 손해가 발생했을 때 그 손해의 크기를 각 보험사가 지급하는 보험금을 합한 총액이 실제로 입은 손해액을 넘지 않도록 하고 있습니다.

비례보상제도 때문입니다.

비례보상이란 각 보험사에 가입한 가입금액의 정도에 비례해 보험금을 보상하는 것을 말하며, 보험 가입 시기가 다를 경우 우선 강경 보험사부터 먼저 실손 보장하고 그 다음에 순차적으로 보상해 줍니다.

예를 들어 손해보험사 A보험사에서 실비보험 1개, B보험사에서 실비보험 1개를 가입한 사람이 병원에서 입원 후 병원비가 200만원이 나왔다면 2개의 실비보험에서 각각 200만원씩 보상하는 것이 아니라 각 상품에서 100만원씩 공동으로 분담해 총액을 100만원까지 지급받을 수 있는 것입니다.

여기서 자기부담금이 적용될 경우 더 적은 금액이 지급됩니다.

생명보험 vs 손해보험 보장 범위차 사망보험금은 생명보험사가 손해보험사보다 넓은 범위를 보장합니다.

보험에서 사망을 일반, 상해, 질병, 재해로 분류하는데, 여기서 가장 포괄적인 사망은 ‘일반 사망’입니다.

일반 사망이라는 포괄적인 범위는 생명 회사로부터 지불될 가능성이 있습니다.

상해 사망은 가파르고 우연한 사고로 인한 사망, 재해 사망은 천재지변을 포함하며 질병 사망은 대표적인 한국 질병 사망률 상위권인 암, 뇌, 심장질환 등이 해당됩니다.

지금까지 생명보험 손해보험의 차이에 대해 배웠습니다!
현재는 다양한 상품이 개발되어 그 차이가 점점 감소하는 추세입니다.

그러나 비슷한 보장의 상품이라도 생명보험사냐 손해보험사냐에 따라 세부 내용이 달라질 수 있으므로 두 보험의 차이를 잘 파악하여 보험에 가입하는 것이 좋습니다.