실제 비용은 질병이나 부상을 치료하는 동안 발생한 병원 비용을 보장하는 보험 상품입니다.
정부건강보험과 같은 의무가입은 아니지만 3명 중 2명이 탈퇴할 정도로 대중적인 보험이다.
개인이 부담한 나머지 의료비는 자기부담금을 차감한 후 환급받을 수 있고, 국민건강보험제도에서 급여에서 제외되는 비급여 항목도 보장받을 수 있기 때문이다.
환급되지 않는 의료비는 병원에서 정하며 방문하는 위치에 따라 가격이 다릅니다.
개인 다이렉트 보험에 대한 비교 제안에 대해 알아보기
따라서 비급여 항목이라도 보장받을 수 있는 실비는 의료비가 잦은 가입자라면 더욱 효과적으로 사용할 수 있고, 그렇지 않더라도 노후까지 의료비 걱정을 덜 수 있다.
민간보험은 개인이 선택할 수 있는 상품이지만 정책보험으로서 정부가 관리하는 상품이기도 하다.
다이렉트보험의 가격은 오랜 기간 갱신되어 현재 수준에 이르렀고, 현재는 상품별 보장내용과 구성이 어디나 동일하다.
첫째, 2008년 4월 이전에는 코페이먼트가 없었고 회원들은 발생한 모든 의료 비용을 환급받을 수 있었습니다.
2009년 10월 의료비표준화정책이 시행되어 갱신주기를 3년으로 하고 본인부담률을 10%로 하였다.
2015년 8월까지 1년 갱신 주기가 적용되었으며 가입자는 10%와 20% 공동 부담금 중에서 선택할 수 있었습니다.
이후 다시 변경되어 급여 항목에 대한 코페이먼트의 10%에서 20% 사이에서 선택하고 비급여 항목에 대해 20%의 고정 비율을 선택할 수 있습니다.
2017년 4월부터 종전 배상책임보험으로 표준화되었습니다.
이때부터 자기부담금 공제 기준을 명확히 하고 병원비 보장을 이전보다 강화했다.
다이렉트실손보험의 보험조건은 자기부담자가 없는 전액환급 문제로 수차례 변경됐다.
과거에는 직접 실보험비 산정 시 자기부담자를 공제하지 않으면 과도한 병원진료와 가입자의 의료비 지출 등으로 보험사의 이익률이 악화되는 문제가 있었다.
결국 높아진 보험료가 확정돼 다른 가입자들에게 피해를 줬다.
그러나 이러한 문제는 현재 표준화된 실제 비용으로 개선되었습니다.
보험료의 직접적인 실비를 비교할 때 각 보험사의 구성이 동일하기 때문에 상품을 비교하는 과정은 그리 어렵지 않습니다.
보험사를 선택할 때 가장 중요한 요소는 연체율, 민원율, 보험료입니다.
다이렉트 실손보험을 비교할 때 보험사 이름만 빼고 싶은 경우가 종종 있는데 그렇게 하는 것은 바람직하지 않습니다.
유명 보험사라고 해서 모든 분야에서 우수하지 않기 때문입니다.
본인부담률 및 민원률 지표는 대한손해보험협회 또는 생명보험협회 홈페이지에서 조회할 수 있으니 가입 전 확인하시기 바랍니다.
메리츠화재 다이렉트 같은 상품을 가지고 있어도 가입하는 사람에 따라 보험료가 달라질 수 있다는 점도 유의해야 한다.
보험회사가 피보험자의 연령, 성별, 병력 등을 판단해 보험료를 결정하기 때문이다.
주변 사람들이 싸다고 추천하는 상품에 무작정 가입할 것이 아니라 현대해상보험에서 직접 민영보험 견적을 받아 자신을 위해 더 저렴한 상품을 찾아야 합니다.
등록하기 전에 여러 제품에서 충분한 제안을 받고 비교해야 합니다.
그리고 보험사마다 구성은 같지만 나중에 상품의 구체적인 내용을 알면 사용하기 좋습니다.
주요 계약 민간 보험
실보험의 주요 보험은 입원비, 외래환자 및 약제비이며, 특별보험으로 도수치료, 무보험주사, 무료자극공명영상 등이 있습니다.
병원비는 연간 5000만원까지 보장되며, 급여는 90%, 비급여는 80%까지 보장된다.
상급병실에 입원하면 1일 평균 10만원 한도 내에서 차액의 50%만 보장된다.
입원병동은 일반병동과 3차병동으로 구분되며 병원에 따라 다르지만 보통 1인실이나 특수병실을 3차병동으로 본다.
일반 병실은 급여 항목으로, 상급 병실은 비급여 항목으로 포함되어 진료 내역서에 명확하게 반영됩니다.
금액이 여기에 비급여로 기재되어 있는 경우 3급 병실 입원 비용입니다.
간혹 일반 병실이 부족하여 부주의로 상급병동에 입원하게 되는 경우가 생길 수 있는데, 이럴 때 동부화재 다이렉트 실비보험에서 조금이나마 경제적 부담으로 입원치료를 해드릴 수 있습니다.
외래진료비 보상한도는 1회 방문으로, 자기부담금은 일정 공제금액에서 상계하고 큰 금액을 공제하여 보장합니다.
외래 진료비 공제는 의원 1만원, 병원 1만5000원, 종합병원 2만원이다.
의원은 의료법상 외래환자를 중심으로 의료활동을 하는 시설이고, 병원은 입원환자를 중심으로 의료활동을 하는 시설이다.
주거용 주택도 분류 기준이 되지만, 일반적으로 30병상 이상은 병원으로, 30병상 미만은 진료소로 분류합니다.
약제비도 병원비 보장과 마찬가지로 자기부담상당액과 공제금액을 비교하여 높은 금액을 공제한 후 상환한다.
약값은 8000원 공제된다.
또한 약제비와 외래진료비 모두 본인부담액 이하인 경우에는 보험급여를 받을 수 없으니 유의하시기 바랍니다.
또한 가입한 보험회사가 생명보험회사인지 손해보험회사인지에 따라 회당 외래 및 약제비 상환한도가 다른지 확인이 필요합니다.
생명보험사의 외래진료비 한도는 20만원, 약제비 한도는 10만원이다.
개인 한도 합계는 30만원으로 동일하지만 세부적으로는 5만원 차이가 난다.
따라서 자신에게 더 중요한 보장 범위를 결정하여 보험 회사를 선택할 수 있습니다.
실보험과 자기부담자의 보장한도는 1년을 기준으로 합니다.
계약기간 중 입원 보장 한도 5000만원이 소진되면 90일간 보장이 해제된다.
계약기간 중 5,000만 원을 초과할 경우 첫 입원일로부터 1년이 경과할 때까지 보장을 받을 수 없습니다.
단, 이 5000만원 한도는 같은 질병에 한해 적용된다.
암으로 5000만원 한도를 초과하고 암 이외의 질병 관련 의료비가 있으면 이중으로 보장받을 수 있다.
실제 비용 보험은 경미한 생명의 질병을 보장할 수 있지만 보험 청구의 특정 부분은 공제될 수 있는 금액으로 제한됩니다.
또한 실비간의 이중보장은 불가능합니다.
실제 발행물을 여러 개 구독하더라도 하나의 상품만 구독할 때와 동일한 보증이 적용됩니다.
예를 들어 100만원을 청구하면 KB실비보험과 한화실비보험 2가지 실비보험에 가입해도 200만원은 지급되지 않는다.
두 보험사는 각각 50만원씩 보험에 가입하고 100만원을 지급한다.
그리고 모든 상황에서 의료비가 보장되는 것은 아닙니다.
보험 보장은 치료 목적으로만 존재한다는 점에 유의하십시오. 예방 접종 및 건강 검진은 보장되지 않으며 미용 시술 및 외모 개선을 위한 수술은 보험에 들지 않습니다.
치과 및 한방병원의 환불 불가 치료는 보장되지 않습니다.
그래서 별도의 보장이 필요하다면 치아보험으로 준비하세요.
산재보험이 적용되는 의료비는 다시 실비로 청구할 수 없습니다.
요즘 우울증 등 정신질환을 앓는 사람들이 급증하고 있어 관련 실비 지원도 기존보다 확대됐다.
그러나 명확한 증상과 명확한 치료 목표가 있는 일부 정신 장애만 보장됩니다.
보장 범위에는 기억 상실, 양극성 장애, 우울증, ADHD, 외상 후 스트레스 장애, 편집증 및 틱 장애가 포함됩니다.
자가보험에 가입할 수 있는 전문의약품은 도수치료, 무보험주사료, 무보험 여기공명영상진단의 3가지 종류가 있습니다.
과거에는 이러한 특별 계약이 별도의 추가 사항 없이 주 계약에 의해 보장되었지만 이제는 가입자가 구성해야만 보장할 수 있습니다.
특약의 구성은 본계약과 마찬가지로 각 보험사마다 동일합니다.
특약은 자기부담금 30%에 자기부담금 2만원을 비교하여 더 큰 금액을 공제한 후 상환한다.
도수치료 외에 도수치료 특약에는 체외충격파치료와 증식치료도 포함된다.
정형외과, 신경외과에서 목, 허리, 어깨의 통증을 호소하는 환자들을 위한 치료법입니다.
수질특수계약을 체결하면 연 50회까지 350만원의 보험급여를 받을 수 있다.
임금독립주사료 특약을 빼면 비타민주사, 영양주사 등 의사가 처방한 주사치료를 보장받을 수 있다.
1년에 최대 50회까지 최대 250만원의 보험금을 받을 수 있습니다.
MRI 또는 MRA 검사의 경우 비등급 여기자 공명 단층 촬영 진단에 대한 특별 계약이 보장됩니다.
1회 최대 300만원까지 보험금을 받을 수 있으며, 횟수는 무제한이다.
이러한 특수 의약품은 일상 생활에서 매우 빈번하게 사용될 수 있으며 회당당 의료 비용이 많이 듭니다.
따라서 가능하면 모두 등록하는 것이 좋습니다.
보험료는 특약에 따라 크게 오르지 않아 부담이 적습니다.
실제 비용은 가입자가 먼저 지불하고 나중에 청구되면 보험사가 이를 상환합니다.
그래서 갑자기 수술이나 입원이 필요해 고액의 의료비가 발생하게 되면 제때 치료를 받지 못할 수도 있습니다.
이런 상황에 대처하기 위해 고액 의료비 선불제도가 있다.
의료기관의 종류와 가입자의 상태에 따라 이용 가능 여부가 다르므로 사전에 문의하는 것이 좋습니다.
효과적인 비용 보험은 국내 질병뿐만 아니라 해외 질병도 보장합니다.
단, 해외 의료기관에서의 진료는 보장할 수 없으며, 국내에서 받은 진료만 보장이 가능합니다.
의료비가 발생한 곳이 중요한 기준이기 때문이다.
실손의료보험 가입자는 적지 않은데 소액진료비 청구율은 50%도 안 된다.
보험에 가입하는 이유는 보증을 위한 것이기 때문에 잘 챙겨서 좋은 시기에 청구하시는 것이 좋습니다.
요즘은 스마트폰 앱이나 보험사 홈페이지를 통해서도 100만원이 넘지 않는 청구를 할 수 있는 곳이 많습니다.
사진을 찍고 청구에 필요한 서류를 업로드하기만 하면 청구가 가능합니다.
청구 시 제출하는 서류의 종류는 보험사마다 다를 수 있으나 일반적으로 진단서, 진단서, 수술진단서, 입원퇴원증명서, 병원영수증 등이 있습니다.
영수증은 문서로 간주되지 않습니다.
추후 청구서 발급을 위해 다시 병원을 방문해야 하는 번거로움을 피하기 위해 필요한 서류를 미리 확인하는 것이 좋습니다.
실비는 오랫동안 유지될 수 있는 제품이기 때문에 신중히 생각하시고 선택하셔야 합니다.
또한 연간 연장과 15년마다 신규 가입을 통해 100세까지 보장받을 수 있다.
다만, 특약의 청구율은 보험사마다 다르고, 가입자의 연령과 시간에 따라 가격이 변동합니다.
이에 따라 보험료는 계속 인상될 수밖에 없다.
보험 회사는 가입자의 연령 및 건강 상태에 따라 가입을 제한할 수 있습니다.
특히 원가보험의 심사기준은 다른 보험에 비해 까다롭다.
다른 제품에 비해 손실률이 상당히 높기 때문입니다.
고혈압이나 당뇨병으로 인해 가입이 거부되면 유병률 보험이라는 차선책을 고려할 수 있습니다.
위 내용을 참고하셔서 직접 최신 보험순위로 다양한 보험사들의 보험료 견적을 받아보시고 가장 저렴한 보험상품을 선택하시기 바랍니다.